En Afrique de l’ouest, le secteur de l’assurance est confronté à des défis importants, mais aussi à d’énormes opportunités de croissance. Pourquoi les assureurs africains doivent prendre le virage de la digitalisation maintenant ?
Dans un monde ultra connecté, il devient vital que les professionnels de l’assurance saisissent l’opportunité du numérique et effectuent leur transformation digitale pour rester compétitif, améliorer leur efficacité opérationnelle et mieux servir leurs clients. Pourquoi est-ce incontournable pour l’assurance en Afrique de l’ouest ? Quels sont les avantages de la digitalisation ? Et enfin quelles solutions pour se digitaliser ?
Gain de productivité, élargissement des cibles et service clients sont des bénéfices renforcés par le digital mais la liste des avantages va bien au-delà …La digitalisation permet aux assureurs d’atteindre des segments de marché plus vastes, y compris les zones rurales et les communautés mal desservies.La communication est simplifiée grâce aux canaux numériques tels que les sites web, les applications mobiles et les réseaux sociaux.Cela ouvre de nouvelles opportunités de croissance. Et surtout cela permet aux populations d’accéder à l’assurance.
Réduction des émissions de papier, automatisation de nombreuses tâches administratives, gain de temps et d’argent pour les structures. Efficacité opérationnelle, Le digital permet aux professionnels de mieux comprendre les besoin de leurs clients, cela permet de personnaliser les offres et d’améliorer le taux de satisfaction. De plus cela renforce la fidélisation et l’attraction de nouveaux clients.
GESTION DES SINISTRES :
Simplification de la déclaration, tout se fait en ligne, communication en temps réel avec les clients.Transparence du suivi qui rassure les clients.
Conformité réglementaire: Adaptation rapide de leur système d’informations avec les nouvelles normes en vigueur (exemple : l’attestation auto devenue digitale en Côte d’Ivoire en janvier 2023)
LUTTE CONTRE LA FRAUDE :
La technologie de pointe permet de contrôler et authentifier les documents (identité, permis…).Il n’y a pas d’impayé grâce au paiement par mobile, plus de circulation d’espèces réduisant ainsi les pertes pour les assureurs et les risques de ne pas être indemnisés pour les assurés.
COMPÉTITIVITÉ :
Les nouveaux acteurs, insurtechs prennent de plus en plus de part de marché, notamment sur le segment du particulier. Les assureurs qui investissent dans une solution digitale ont une chance de rester compétitif car ils s’adaptent aux nouveaux comportements des clients.
IMPACTS / RSE:
Entre pleinement dans les politiques d’engagement des sociétés pour plus d’inclusion financière et moins d’émission de papiers.Comment réussir sa transformation numérique ?Partenariat, transformation interne, investissement dans une infrastructure…plusieurs choix s’offrent aux assureurs.
Afin de trouver la bonne méthode, il est indispensable de se poser les bonnes questions et savoir d’où on part et où on veut aller ! La digitalisation est un processus long qui nécessite une vraie adhésion et un engagement à long terme de la direction et de toute l’entreprise.Les étapes clés à considérer :
1. Mobilisation de l’équipe de direction :Avant toute chose il faut que le management soit convaincu de la nécessité d’opérer une transformation ! Cela est très important pour l’adhésion de tous les collaborateurs au projet … pré-requis pour la réussite du projet !
2. Évaluation des besoins et objectifs visésBesoins : identifier les domaines spécifiques que vous souhaitez digitaliser en priorité ; est-ce la gestion back office ? Le traitement des prospects ? Souhaitez -vous mettre en place un site marchand ? Toute la chaîne mérite sa transformation mais il est nécessaire de prioriser.Objectifs : prioriser aussi les objectifs recherchés grâce au digital : est-ce la réduction des coûts ? Expansion du marché ? Amélioration de l’expérience client ? Lutte contre la fraude ?Ce premier travail est à faire en début de processus et est incontournable pour choisir la meilleure solution.
3. Recrutement et formation :Intégrer à l’équipe des experts en nouvelles technologies et des professionnels qui sauront “embarquer” tous les collaborateurs dans l’aventure.
4. Choix de la technologie :C’est là qu’il faut déterminer comment procéder au changement ?La solution est d’investir dans une plateforme, créée par des experts du secteur, hébergée sur le cloud, robuste et intuitive pour les utilisateurs et qui a déjà fait ses preuves.Les partenariats entre compagnies ou grands courtiers et insurtech pour digitaliser tel ou tel segment sont très fréquents. Ils sont un véritable accélérateur pour la digitalisation. Le développement d’une solution en interne est souvent plus coûteux et moins performant.
5. Analyse et suivi :Mettre en place des indicateurs deperformance pour évaluer les progrès de votre transformation et soyez prêt à l’ajuster en fonction des retours d’expérience.
En un mot, pour tirer pleinement parti de la transformation numérique en Afrique, il faut adapter sa stratégie marketing au digital.
Mamadou Ben, SoonniNews🌍
